개인회생 인가 시작 면책 끝 그 후 알아보기

1. 개인회생받는 법

저는 법무사에 연락하여 돈을 주고 진행하였다.

사실 법도 모르고, 개인회생도 모르는 평범한 사람은 이게 가장 쉬운 방법일 것 같다.

비용은 240만 원 정도 들었던 것으로 기억한다.(19년도 진행기준)

돈이 없어서 분할납부로 4개월 나눠냈다.

2. 개인회생진행

법무사에서 하라는 대로 진행하면 된다.

그리고 법무사를 한번 방문했다.

방문해서 빚의 규모 등에 대해 이야기를 하였고, 어떻게 진행할지에 대한 이야기를 듣는다.

인증서를 때주고, 수임동의 등의 절차 등등 나를 대신해서 해주는 것에 대한 업무 위임을 했다.

그 후에는 다 전화상으로 업무처리 하였다.

 

저의 빚 규모는 1억 정도였고 4천만 원 정도 갚는 것으로 되었다.

19년도 기준 보통 36개월로 끝낸다고 한다.

저는 빚의 규모가 크고 매월 생계유지비를 제외한 납부금이 작아서 40개월이 되었다.

 

서류를 다 제출하고나면 인가여부를 위해 법정에 출석해야 한다.

엄청 많은 사람들이 나와같이 회생하려고 같이 출석했다.

빚 얼마고 어떻게 일하며 갚아나갈수 있는지 확인정도를 하며,

이때 회생비를 처음으로 내야한다.

※주의사항

개인회생이 승인되고 안되고에 대해서는 갚아 나가겠다는 의지를 보여줘야 한다.

꾸준히 월급이 일정 수준이상 들어와야 한다. ( 저는 180만 원 받는것에 대해 사장과 동의한 서류를 제출했습니다. )

180만원 벌어서 생계유지비를 제외한 110만 원 정도를 매월 납부하는 것으로 승인

위 금액은 조정단계에서 올라갈 수 있습니다.

 

법무사에서 하라는 대로 하면 되지만 웬만한 빚은 조회하는 과정에서 나오지만, 놓치는 부분도 있다.

그러니 꼼꼼히 하여서 내 모든 빚이란 빚은 다 이야기하는 것이 좋다.

대출, 카드대금, 각종 세금, 건강보험료, 국민연금, 지인한테 빌린 돈, 등등

일단 될지 안 될지 알 수 없지만 모든 빚은 다 포함시키는 것이 좋다.

 

지인한테 빌린 돈의 경우

1000만 원을 빌렸다. 회생을 하면 보통 30~40 퍼만 갚는 수준이 된다.

그럼 그 지인은 300~400만 원 정도만 돌려받게 되는데,

이것에 대한 동의가 이뤄져야 포함시킬 수 있다.

1000만 원 빌려주고 300~400만 받는 것에 동의하는 사람은 없겠지만

나는 다 동의를 받았었다.

이것에 대해 엄청 포괄적인 거 같아서 이건 쫌 편법적으로 이용할 수 있는 여지가 있는 것 같다.

 

회생비를 처음 낼 때! 인가 승인이 나면 접수일로부터 해서 11월 12월 1월 2월 3월 4월 5월 6월 

도합 8개월치 혹은 9개월치 분의 회생비를 한 번에 납부해야 합니다.

인가가 된다고 생각하시고 신청하신 달부터 돈을 모아 두어야 합니다.

뭐 이런 부분은 법무사에서 이야기해 줍니다,

3. 진행기간

진행기간은 매우 깁니다. 

19년도 11월에 진행해서 20년도 6월인가 7월쯤에 승인이 났습니다.

4. 회생이 끝난 후

신용점수는 700점대 정도가 나오며, 신용카드는 발급되는 곳도 있고 안 되는 곳도 있습니다.(한도는 작아요)

대출은 안 해봤지만 주거래 은행에서 대출해 준다고, 며칠 전에 연락 왔었습니다.

신용점수 올리려고 노력 중인데, 기록이 다 삭제되진 않은 거 같습니다.

안 갚았다는 이력이 계속 남아서 그 부분 때문에 신용점수가 잘 안 오르는 거 같습니다.

5. 회생비 연체

회생비를 연체한다... 끔찍한 일이죠...

하지만 코로나도 겪고, 힘든 시기는 또 있을 수 있습니다.

일단 연체료가 붙진 않습니다.

이게 몇 개월까지 연체는 괜찮다 많은 말들이 있었는데 

저의 경우는 6개월까지가 맥스라는 말을 들었었는데, 6개월까지는 연체를 했었습니다만

인가 취소 되진 않았습니다.

미루고 미루다... 그리고 한 번에 갚았습니다만 잘 반영되어 마무리되었습니다.

6. 후기

회생을 한다는 게 좋은 일은 아니죠.

하지만... 빚 독촉에 시달리며 하는 게 더 힘들더라고요.

개인회생을 신청하는 것만으로도 먼가 희망이 보였습니다.

다시 살아갈 기회를 주는 거죠.

아! 빚 독촉이 오면 나 개인회생했습니다! 한마디면 됩니다. 힘 빼지 마세요.

대출업체 한 군데에서 저한테 말하기를 개인회생은 개인회생이고 내 돈은 내놔라 인간이 못됐네 한 달 치는 납부해라 등등

뭐 많은 말들을 하더라고요.

힘들어서 회생받았는데 그 돈 줄 수 있었으면 회생안 했다 하고 끊었습니다.

뭐 그 뒤는 연락 없었고요. 알아서 처리가 된 거 같습니다.

개인회생이라는 게 뭐 시간이랑 돈만 있으면 되는 거라고 저는 생각합니다.

어렵게 생각하지 마시고 일단 하세요.

하지만 그 빚이 왜 생겼는지에 대해서 꼼꼼히 작성하기 때문에 도박이나 유흥 뭐 이런 부분으로 빚이 생겼다고 하면,

승인받기 힘드실 수 있습니다.

인가 후에는 다달이 회생비만 잘 내면 되고, 

회생비를 완납하신 후에는 회생 종료 신청을 하면 완전히 끝나며, 신용도가 일정 수준 회복됩니다.